很多人欠下网贷、信用卡之后，都会说同一句话：
“我有在还啊，为什么越还越多？”
这是我听到过最多的抱怨。
有些人以为，自己只要每个月还个几百几千，就算在处理问题。
但很多人会发现，还了一年之后，债务总额几乎没变，甚至更多。
利息滚上去了，新的贷款平台也借了，拆东墙补西墙成了常态。
这就是“周转思维”的陷阱。
很多人不是不想还，而是没有真正面对自己的债务全貌，没有把问题解决在源头。
1. 以贷养贷：用新债填旧债的循环“先借个小额还这个月，再慢慢补回来。”
“只要能还上催收，就算安全了。”
这套思路一开始看着很聪明。
短期确实能缓解压力，防止爆通讯录，避免信用记录立即拉黑。
展开剩余81%但是平台风控不是傻子。
一旦系统发现你短时间内多笔借贷，额度大概率会被关掉，利率也会抬高。
你最依赖的“周转”手段就会突然断掉。
很多人就是在某一个月，所有口子一起断掉，瞬间资金链崩盘。
之前滚的利息、服务费、违约金全都堆上来，让原本金几万的债务瞬间变成十几万。
2. 利息和逾期费用不是按天“等额”算的还有人说：“我都还了一年了，怎么本金还在？”
因为很多人不知道，大多数消费分期、网贷利息是先按期收取的。
你的每一期还款，优先偿还的都是利息、服务费、逾期费。
真正抵本金的，可能就几百块。
如果你只是盯着“每月最低还款”，你可能每月都在“交房租”，给平台交利息，债务本金几乎纹丝不动。
3. 逃避整理债务清单，只看眼前最急的很多人最致命的问题不是“穷”，而是“怕算账”。
他们只处理那个最急催的，哪个平台打电话就先还哪个。
其他欠着的就先拖着，不去管。
结果就是平台看到你的支付记录，知道你“有钱还”，就不停催收，不停要求全额。
你也就永远在拆来拆去，拼命堵眼前最急的那个洞。
真正想解决的人，第一步就是老老实实把所有欠款列出来，哪家多少钱，逾期多久，每月能还多少。
没有这个全貌，就根本没办法做计划，只能在恐慌里被平台牵着鼻子走。
我帮别人谈分期这么些年，见过太多人都是这样被拖进深渊的。
他们不是不想还，而是没想过要停下来算清楚，也没准备好怎么去谈。
电话一打来就慌，说不清楚自己能还多少，也没有工资流水证明，结果被客服备注成“无还款意愿”。
分期权限就这样被锁死，最后只能一次性结清，或者被外包催收爆通讯录。
其实很多人不是没钱，而是缺一个说得清的计划。
如果你能提前准备好：
每月固定可还金额 工资流水或收入证明 生活必要开支在电话里一次性说死，让平台觉得你是“可控客户”，分期审批才会容易通过。
这也是为什么我把这么多年整理下来的电话协商话术和准备清单，都放在了【小涛陪你上岸】这个公⃬重⃬號⃬里。
如果自己想先学会怎么说，先去看看，把思路准备好再接电话，成功率会高很多。
如果看完还是觉得自己谈不好，也可以来找我帮忙谈，不是说百分百保证，但起码是有准备、有可能，而不是最后只能爆通讯录、全家都知道才慌着找办法。
4. 真正的解法是“拆账而不是拆东墙补西墙”所以我一直建议真正想解决的人，先放下“周转思维”。
不是再去找下一个平台借钱，而是停下来把大债拆成小账单。
和银行谈分期，让五万、十万变成每月几百、几千的还款。
有计划、有证据、有流水，才能拿到最长60期的分期，才能活下来。
短期内可能压力大，但至少你知道自己的底线和出路在哪里。
最怕的就是今天借这个口子，明天拆那个平台，永远都在还利息、手续费，本金一点都没动。
这种账，越还越多，最后会让人彻底崩溃。
欠债不可怕，可怕的是不算账、不计划、不敢面对。
你越不敢看清楚，就越只能被平台牵着走，利息滚到自己都不知道多少。
真正想翻身的人，要先把所有债务列清楚，制定一个自己能撑住的还款计划。
这是最实在、也是唯一的出路。
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